С 1 февраля 2026 года в России (в том числе в Республике Крым) вступают в силу важные изменения по программе семейной ипотеки - государственной льготной ипотеке для семей с детьми. Новые правила направлены на усиление социальной направленности программы, исключение схем обхода и ограничение количества льготных кредитов на одну семью.
Что изменится в условиях с 1 февраля 2026 года
- Правило "одна семейная ипотека на семью". С 1 февраля 2026 года семья может получить только один льготный кредит по программе семейной ипотеки под ставку до 6 % годовых. Ранее право на льготный кредит имел каждый из супругов в отдельности, теперь это право объединено в одно на семью.
- Оба супруга - обязательные созаемщики. Если семья состоит в браке, оба супруга должны быть созаемщиками по договору ипотечного кредита.
- Запрет на "донорские" схемы. С февраля 2026 года исключается возможность оформлять семейную ипотеку через формальных "доноров" (родственников или знакомых, соответствующих формальным требованиям программы, но не планирующих проживать в жилье).
- Условия для повторного участия. Взять второй льготный кредит по семейной ипотеке станет возможным только при двух ключевых условиях: полное погашение ранее выданного льготного кредита и рождение следующего ребенка, дающего право на участие в программе.
- Совокупная оценка доходов семьи. Доходы супругов теперь будут рассматриваться совместно - это усиливает требования к подтверждению платежеспособности семьи.
Что остается без изменений
Льготная ипотека для семей с детьми сохраняет базовую ставку до 6 % годовых (возможны региональные особенности).
Право участия сохраняется для семей с детьми в соответствии с действующими правилами программы (например, наличие двух и более детей, или условия по рождению второго ребенка).
Срок кредита и порядок выплаты остаются в рамках федеральной программы (до 30 лет; первоначальный взнос от ~20 %).
Пример расчета семейной ипотеки в Крыму в 2026 году
Рассмотрим типовую ситуацию для семьи с двумя детьми, оформляющей семейную ипотеку по ставке 6%.
Исходные данные
- стоимость квартиры - 6 000 000 руб.
- первоначальный взнос - 20% (1 200 000 руб.)
- сумма кредита - 4 800 000 руб.
- ставка - 6% годовых
- срок кредита - 25 лет
Примерный платеж
При этих условиях ежемесячный платеж составит примерно 30 900 руб.
Как меняется платеж при других условиях
- если срок сократить до 20 лет - платеж вырастет до ≈ 34 400 руб.;
- если увеличить первоначальный взнос до 30% - платеж снизится до ≈ 27 500 руб.;
- если использовать материнский капитал для взноса - сумма кредита уменьшится, а платеж станет ниже.
Требования к доходу семьи
Для одобрения такого кредита банк обычно требует, чтобы платеж не превышал 40-45% совокупного дохода семьи. В данном примере комфортный доход семьи должен быть не ниже 70 000-75 000 руб. в месяц.
Важно: расчеты приведены ориентировочно. Точный платеж зависит от условий конкретного банка, страхования, региона и выбранной схемы погашения.
Практические последствия для семей
Изменения означают, что:
- семья не сможет оформить более одного льготного кредита одновременно;
- если кредит оформлен до 1 февраля 2026 года, старые условия действуют до окончания договора;
- для повторного участия в программе потребуется выполнить условия роста семьи (например, рождение следующего ребенка) и погасить действующий льготный кредит;
- банки будут строже оценивать финансовое положение семьи, так как доходы супругов рассматриваются совместно при принятии решения по ипотеке;
- схемы привлечения "доноров" (членов семьи или знакомых, не проживающих в жилье) для доступа к программе станут недоступны.
Как оформить семейную ипотеку в Крыму в 2026 году
Процедура оформления ипотечного кредита осталась стандартной:
- выбор банка, участвующего в программе (например, крупнейшие российские банки, работающие на территории Крыма);
- сбор обязательных документов (паспорта, свидетельства о рождении детей, справки о доходах);
- заявление на ипотеку через банк с оформлением созаемщиков;
- оценка платежеспособности семьи и одобрение кредита;
- заключение кредитного договора с обязательным условием совместного проживания всей семьи.
